예금 금리, 아직 괜찮다
기준금리 인하 논의가 본격화되면서 "예금 금리가 더 내려가기 전에 넣어야 하나"라는 고민을 하시는 분들이 많죠. 2026년 2월 기준 시중은행 정기예금 금리를 정리해봤는데, 아직은 3%대 중후반을 유지하고 있어서 나쁘지 않습니다.
은행별 금리 현황
12개월 만기 정기예금 기준으로 보면, 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 기본금리는 3.3~3.5% 수준이에요. 우대금리를 다 챙기면 3.7~3.9%까지 올릴 수 있는데, 우대 조건이 급여이체·카드실적·앱알림 동의 등이라서 주거래 은행에서 받는 게 유리합니다. 인터넷전문은행은 좀 더 높아요. 케이뱅크가 3.8%(기본), 카카오뱅크가 3.6%, 토스뱅크가 3.7% 수준입니다. 저축은행은 4%를 넘는 곳도 있는데, 예금자보호 한도(5,000만 원)를 반드시 확인하세요.
특판 예금 노려볼 만하다
지금 시점에서 가장 매력적인 건 특판 예금입니다. 지방은행이나 저축은행에서 간헐적으로 4.0~4.5%짜리 특판을 내놓는데, 금액 한도가 있고 선착순이라 빨리 움직여야 해요. 금융상품 비교 앱(뱅크샐러드, 핀다)에서 알림을 설정해놓으면 편리합니다. 한 가지 팁을 드리자면, 기준금리 인하가 예상되는 상황에서는 6개월보다 12~24개월 만기 예금이 유리해요. 지금 금리를 장기간 고정할 수 있으니까요.
예금만으로 충분할까
현실적인 이야기를 하자면, 물가 상승률(2.1%)을 감안한 실질 금리는 1.5% 내외입니다. 세금(15.4%)까지 떼면 더 줄어들죠. 안전자산으로서 예금의 역할은 분명하지만, 자산 증식 수단으로는 한계가 있어요. 비상금(생활비 3~6개월분)은 예금에 넣되, 나머지는 ETF, 채권, 연금저축 등으로 분산하는 게 합리적입니다. 특히 ISA 계좌를 활용하면 예금 이자에 대해 비과세·분리과세 혜택을 받을 수 있으니 아직 안 만드신 분은 꼭 개설해보세요.