예금 금리 비교 2026 — 은행별 정기예금·적금 최고 금리

2026년 예금 금리, 지금이 넣을 타이밍일까

솔직히 2025년 하반기부터 금리가 계속 내려오면서 "언제 예금 넣어야 하나" 고민하시는 분들이 정말 많아졌어요. 한국은행 기준금리가 2025년 10월 2.75%에서 2026년 1월 2.50%로 인하됐고, 시장에서는 추가 인하 가능성도 점치고 있거든요. 그런데 아이러니하게도, 은행 간 금리 경쟁이 치열해지면서 일부 은행은 오히려 예금 금리를 올리고 있습니다. 자금 유치 경쟁 때문이에요.

제가 직접 2026년 3월 기준으로 주요 은행의 정기예금·적금 금리를 조사해봤는데, 은행마다 차이가 꽤 크더라고요. 같은 12개월 정기예금인데 금리 차이가 0.8%p나 나는 경우도 있었어요. 이 차이가 1,000만 원 기준으로 연 8만 원이니까 무시할 수 없는 금액이죠.

2026년 3월 정기예금 금리 비교 (12개월 기준)

시중은행 정기예금

• KB국민은행 — KB Star 정기예금: 연 3.20% (우대금리 포함 시 3.50%)
• 신한은행 — 쏠편한 정기예금: 연 3.15% (우대금리 포함 시 3.45%)
• 하나은행 — 하나원큐 정기예금: 연 3.25% (우대금리 포함 시 3.55%)
• 우리은행 — WON 정기예금: 연 3.10% (우대금리 포함 시 3.40%)
• NH농협은행 — NH올원 정기예금: 연 3.18% (우대금리 포함 시 3.48%)

인터넷은행 정기예금

• 카카오뱅크 — 정기예금: 연 3.40% (별도 우대 없음)
• 케이뱅크 — 코드K 정기예금: 연 3.50% (우대금리 포함 시 3.70%)
• 토스뱅크 — 정기예금: 연 3.45% (별도 우대 없음)

보시다시피 인터넷은행이 시중은행보다 기본금리가 0.2~0.3%p 정도 높아요. 지점 운영 비용이 없으니까 그만큼 예금자에게 돌려주는 구조입니다. 다만 시중은행도 우대금리 조건(급여이체, 카드실적 등)을 충족하면 인터넷은행과 비슷한 수준까지 올라갈 수 있어요.

적금 금리 비교 — 자유적금 vs 정액적금

고금리 적금 TOP 5

• SBI저축은행 — 사이다적금: 연 4.50% (12개월, 월 30만 원 한도)
• 웰컴저축은행 — 웰컴 적금: 연 4.30% (12개월, 월 50만 원 한도)
• 케이뱅크 — 플러스적금: 연 4.00% (12개월, 우대금리 포함)
• 카카오뱅크 — 자유적금: 연 3.60% (12개월)
• 토스뱅크 — 매일적금: 연 3.80% (6개월, 매일 입금 방식)

적금은 저축은행 쪽이 확실히 금리가 높아요. 다만 저축은행 적금은 예금자보호가 5,000만 원까지만 적용되니까, 원금+이자 합계가 5,000만 원을 넘지 않도록 분산하는 게 안전합니다. 여러 저축은행에 나눠 넣는 것도 방법이에요.

예금 vs 적금 — 뭐가 더 유리할까

같은 금리라면 예금이 적금보다 이자가 더 많아요. 이유는 간단한데, 예금은 목돈을 한 번에 넣으니까 전체 기간 동안 이자가 붙지만, 적금은 매달 조금씩 넣으니까 실질 이자가 절반 수준이거든요. 예를 들어 연 3.5% 12개월 정기예금에 1,200만 원을 넣으면 이자가 약 42만 원인데, 같은 금리의 적금에 월 100만 원씩 넣으면 이자가 약 22만 7,000원밖에 안 됩니다.

그래서 목돈이 있다면 정기예금, 목돈을 만들어가는 과정이라면 적금이 맞아요. 둘 다 활용하는 것도 좋습니다. 비상금은 파킹통장(수시입출금 고금리)에 넣어두고, 여유자금은 정기예금, 매달 저축 습관은 적금으로 잡는 3단계 전략이 효율적이에요.

파킹통장도 비교해보자

• 토스뱅크 — 통장: 연 2.00% (매일 이자 지급, 한도 5,000만 원)
• 카카오뱅크 — 세이프박스: 연 2.10% (한도 1억 원)
• 케이뱅크 — 플러스박스: 연 2.20% (한도 3,000만 원)

파킹통장은 언제든 출금할 수 있으면서 일반 저축예금보다 금리가 높아서 비상금 보관용으로 딱이에요. 다만 한도가 있으니까 한도 초과분은 정기예금으로 돌리는 게 낫습니다.

예금 금리 비교 핵심 정리

• 정기예금 — 인터넷은행이 시중은행보다 0.2~0.3%p 높음. 케이뱅크 3.50%가 현재 최고
• 적금 — 저축은행 적금이 4%대로 가장 높지만 예금자보호 한도 확인 필수
• 파킹통장 — 비상금은 토스·카카오·케이뱅크 파킹통장에 넣어두면 연 2%대 이자
• 우대금리 — 급여이체, 카드실적, 자동이체 등 조건 챙기면 0.2~0.5%p 추가 가능
• 세금 — 이자소득세 15.4% 원천징수. 비과세종합저축(65세 이상 등) 활용 가능

제가 직접 은행별로 비교해보니까, 귀찮더라도 한 번은 꼼꼼히 따져보는 게 확실히 이득이에요. 특히 인터넷은행들은 앱에서 바로 가입할 수 있어서 시간도 안 걸리거든요. 금리 인하기에는 조금이라도 높은 금리에 빨리 가입하는 게 핵심입니다.